Företagslån – Jämför bästa företagslånen i 2024

För många bolag är ett företagslån den enda lösningen för att kunna finansiera inköp eller påbörja nya projekt. Denna låneform kan användas av både aktiebolag, enskild firma, handelsbolag och kommanditbolag.

Eftersom det idag finns ett väldigt stort utbud av olika lån till företag kan det däremot vara svårt att göra ett bra val. Fundera på hur mycket du behöver låna och börja sedan jämföra företagslån hos olika långivare på marknaden. Vi hjälper dig här att göra ett bättre val av företagslån som passar din bolagsform och som innebär mindre risker för ditt företags ekonomi.

Vad innebär ett företagslån?

Företagslån har blivit en nödvändig faktor för att kunna ge stöd åt landets olika typer av bolag. Det kan uppstå flera situationer där man som företag är i behov av att låna pengar. Både för investeringar, köp av nya lokaler eller för att kunna utveckla sin verksamhet och öka omsättningen.

Tack vare det stora utbudet av företagslån kan du ansöka om enkla och snabba lån, där pengarna i många fall har en utbetalning samma dag för att du ska kunna komma igång med det nya projektet direkt.

Att välja ett skräddarsytt företagslån som stöttar din verksamhet är däremot A och O, vilket innebär att det är flera saker som du måste ha i åtanke för att kunna göra det allra bästa valet för ditt bolag.

Dessutom är det viktigt att du kan betala tillbaka lånet som planerat för att inte sätta ditt företags ekonomi i klistret. Du kan ansöka om lån från 10 000 kr upp till flera miljoner kronor, vilket innebär att företagslån kan hjälpa din verksamhet att nå helt nya nivåer.

Detta kan ditt företag använda lånet till:

• Köp av fastigheter, lokaler eller bostad.
• Nödvändiga inköp när du startar företag som maskiner eller verktyg.
• För att finansiera ett nytt projekt.
• Marknadsföring eller utveckling av företagets hemsida.

Guide på hur du ansöker om företagslån snabbt och enkelt

Ansökningstid: 3-10 minuter (längre tid vid komplettering)

Här kan du läsa mer om hur enkel processen är att ansöka om företagslån och du har många olika långivare på marknaden att välja mellan. Att jämföra olika företagslån när ditt bolag behöver låna pengar ger dig den allra bästa överblicken på lån du kan välja mellan och du kan få svar på din ansökan redan samma dag.

Detta behövs: Mobil, dator eller surfplatta att skicka ansökan från

Medel som krävs: BankID eller annan e-legitimation

Kostnad: Gratis hos både långivare och låneförmedlare

Jämför företagslån på marknaden

Det kommer bli enklare att välja ett passande lånelöfte om du lägger ner lite tid på att jämföra olika typer av företagslån. Kika särskilt på den effektiva räntan.

Fyll i en ansökan hos vald långivare eller bank

När du har valt vilken långivare du vill ansöka om företagslån hos är nästa steg att fylla i ansökan på långivarens hemsida.

Skriv i organisationsnummer och annan information

Som ett krav på företagslån måste du alltid uppge företagets organisationsnummer. Ibland krävs det också att du kompletterar din ansökan.

Din ansökan börjar att handläggas

När handläggningen påbörjas brukar du få svar inom 24 timmar eller senast nästa bankdag. Processen för företagslån är något längre än när du behöver låna som privatperson.

Lånet betalas ut när ansökan har godkänts

Så snart långivaren har godkänt din ansökan och ett lånelöfte har verifierats kommer pengarna att betalas ut till ditt företagskonto. Du får pengarna inom 1-3 bankdagar.

Företagslån på upp till 10 000 000 kr

Företagslån kan röra sig om både mindre summor från 10 000 kr upp till flera miljoner kronor. Som en maximal gräns är det flera långivare på marknaden som erbjuder företagslån på till till 10 miljoner kronor. Det är viktigt att du väljer ett lån till företaget som passar bolagets ekonomi och där du endast ansöker om ett lån som du kan betala tillbaka.

För att kunna välja det bästa lånelöftet för ditt företag är det fördelaktigt om du har följande punkter i åtanke:

Låna inte mer pengar än du behöver

När ditt företag behöver låna pengar kan det i stunden kanske kännas klokt att låna lite mer än vad som behövs för en utökad likviditet. Men lånet ska betalas tillbaka och desto högre lånebelopp, ju högre månatlig kostnad blir det också och värt att ha i åtanke.

Så innan du ansöker om lån, sätt dig ner och lägg ner mycket tid på att göra upp en budget, räkna ut hur mycket ett lån skulle påverka ekonomin för bolaget och försök att få ett företagslån där du inte behöver betala mer än du behöver.

Lånets löptid har också betydelse och här är det viktigt att du inte väljer en för kort avbetalningsplan som kan göra det svårt att betala tillbaka lånet varje månad som planerat. Detta kommer i sin tur resultera i att kostnaden för lånet också blir högre.

Jämför alltid det effektiva räntan

När du jämför företagslån är det alltid den effektiva räntan som du bör använda som verktyg istället för den nominella räntan. Enligt en ny lagändring är det idag även obligatoriskt för långivare och banker att uppge den effektiva räntan, eftersom detta ger dig en bra överblick på hur mycket ett lån kostar dig.

Som ett resultat innebär lagändringen att långivare måste vara mer transparenta till dig som låntagare, vilket gör att du kan låna med mindre risker involverade. När du jämför den effektiva räntan mellan olika lånelöften kommer du direkt se vilket alternativ som är det bästa valet för dig och ditt företag.

Planera vad företagslånet ska användas till

Ett företagslån kan i princip användas för vad som helst, både finansiering av företagslokaler eller nödvändiga inköp som behöver göras inom bolaget för att du ska kunna bedriva din verksamhet.

Men för att du ska kunna få nytta av lånet till fullo är det viktigt att du sätter dig ner och planerar vad lånet faktiskt ska användas till. Detta ger dig en bra indikation på dels hur högt belopp du behöver låna, men kan också planera inköpen eller investeringen bättre.

Att planera vad företagslånet ska användas till innebär också att du endast behöver låna det belopp som krävs för att projektet ska kunna påbörjas.

Lägg ner mycket tid och jämför företagslån på marknaden

Att få ett företagslån som är skräddarsytt för just ditt bolag är inte det enklaste. Därför kommer det krävas att du lägger ner lite tid på att jämföra företagslån på marknaden och hur de skiljer sig mot varandra. Kika på faktorer som ränta, dolda avgifter eller andra kostnader för att få en bättre överblick på vilket lån som är ett mer förmånligt val för dig och ditt bolag.

Läs igenom avtalet noggrant

När du väl har bestämt dig för vilken långivare du vill använda är nästa steg att skicka in en ansökan om lån.

Det är viktigt att du verkligen läser igenom avtalet innan du skriver under och även läser igenom det finstilta i avtalet som du oftast hittar längst ner på pappret. Denna del kan innefatta punkter som du inte har haft i åtanke. Bland annat kan det noteras om det är möjligt för dig att betala av lånet tidigare eller hur lånet är strukturerat.

Om du ska låna mer än 500 000 kr kan det också vara fördelaktigt att låta en advokat eller jurist kolla igenom avtalet innan du skriver under någonting. När du väl har undertecknat kommer lånet att vara bindande.

Vad krävs för att kunna ansöka om ett företagslån?

För alla typer av lån ställer långivaren en del krav på dig som behöver låna pengar. Eftersom företagslån oftast rör sig om ganska stora belopp kommer kraven också att vara mer strikta. Även fast kraven skiljer sig mellan olika långivare på marknaden, finns det också en del generella krav som gäller hos de flesta aktörer.

Utöver detta kan långivaren ställa ytterligare krav som säkerhet för lånet eller att du går in som personlig borgen för att låneansökan ska beviljas.

Vanliga grundkrav som ställs när du lånar pengar:

• Bolaget måste vara aktivt och registrerat i Sverige.
• Krävs organisationsnummer.
• Alla juridiska personer måste vara bosatta i Sverige.
• Krav på omsättning (summan varierar beroende på hur mycket du lånar).
• Inga aktiva skulder hos Kronofogden.

Vad kräver långivaren från dig som företag?

När du tar ett lån som företag är det flera faktorer som spelar in när en långivare utformar ett lånelöfte till ditt företag. Att ha följande saker förberedda innan du väljer vilken långivare du kontaktar kommer öka dina chanser att få ett bra lånelöfte utskickat.

Långivaren vill kunna vara säker på att de får tillbaka sina pengar och att det är tryggt att erbjuda ett lån till ditt företag. Rätt dokument kan därför få ditt företag att stå ut från mängden och göra så långivaren känner sig säker med att erbjuda dig ett lån. Om du inte kan uppvisa rätt dokument är det större risk för att du får ett nej av långivaren.

Vem står som ägare på företaget?

Beroende på bolagsform kommer antingen lånet att skrivas på ditt företag eller på dig som privatperson. Detta kan ha betydelse för vilket typ av lån som du kan få beviljat och som finns att välja mellan. Jämför man lån till bland annat aktiebolag med enskild firma är det egentligen två helt olika saker eftersom aktiebolaget fungerar som sin egen juridiska person och du därför inte har något personligt ansvar för att lånet ska betalas tillbaka.

Bolagsformen kommer avgöra vem som bär ansvaret för lånet om företaget inte skulle kunna följa avbetalningsplanen.

Får ditt företag hjälp med ekonomin?

Det kan vara en bonus om ditt företag får hjälp med ekonomin av till exempel en redovisningsekonom eller revisor. Detta påvisar att ditt företag tar ekonomin allvarligt och ger också ditt företag mer trovärdighet, vilket många långivare uppskattar.

Framför allt om du har ett större bolag och vill ta ett lån på ett högre belopp över 500 000 kr är det en fördel att kunna visa långivaren att du får professionell hjälp med företagets ekonomi.

Företagslån som passar din bolagsform

För att du ska hitta det bästa valet av lån för ditt företag är det också viktigt att förstå hur ett lånelöfte påverkar din bolagsform. Det finns också en del inriktade lån för olika typer av bolag, vilket ger dig ett mer skräddarsytt lån.

Lån för småföretag

Även småföretag kan vara i behov av ett utökat kapital för att kunna expandera sin verksamhet. Även nystartade småföretag kanske kräver en del nödvändiga inköp för att företaget ska kunna komma igång med sina affärer. Att ta ett lånelöfte hos stora banker som småföretag kan däremot vara knepigt, vilket är varför en del företag då istället vänder sig till onlinebaserade alternativ som inte har lika höga krav som Sveriges storbanker.

Eftersom det dyker upp allt fler småföretag i landet är det dock en del långivare som istället väljer att fokusera på att erbjuda skräddarsydda lån till bolag som precis har startat upp eller som är av den mindre storleken. Dessa marknadsförs ofta som uppstartslån eftersom lånet är designat för att göra det möjlighet för en person med enskild firma att förverkliga sina drömmar om att starta företag.

För dessa typer av lån är det mer vanligt att du betalar en månatlig kostnad för att få pengar istället för en traditionell ränta. Fördelen är att detta gör det enklare för dig att balansera företagets ekonomi och säkerställa att du inte lånar över bolagets tillgångar.

Lån för aktiebolag

Att låna pengar som aktiebolag innebär att lånet skrivs direkt på företaget och fungerar som en egen juridisk person. Detta innebär att du som delägare inte är personligt ansvarig för att betala tillbaka lånet, vilket skiljer sig ganska mycket från om du har en enskild firma eller handelsbolag. Då måste du själv kliva in och betala av lånet om företaget inte skulle ha möjlighet.

Trots detta är det viktigt att du lånar smart och inte ansöker om lån som kan innebära några risker för ditt aktiebolags ekonomi. Lån till företag ska alltid baseras på bolagets omsättning, balansräkning och tidigare deklarationer för att man ska ha möjlighet att säkerställa att man har möjlighet att betala tillbaka lånet som planerat.

När du ansöker om företagslån för aktiebolag krävs det oftast säkerhet för lånet om du vill låna mer än 500 000 kr. Jämför olika långivare på marknaden för att kunna hitta det bästa lånelöftet för ditt företag och den investering som krävs.

Lån för nystartade företag

Som nystartat företag kan det också bli svårare att få företagslån beviljat eftersom du inte har något bokslut att visa upp.

Det är dock inte omöjligt och du har fortfarande en chans att låna med säkerhet eller lägre lånebelopp som inte ställer samma krav på dig som låntagare. Säkerställ också att ditt företag har en bra kreditvärdighet och att du kan uppvisa en detaljerad affärsplan för större chans till att få en ansökan beviljad.

Eftersom det innebär större risker för en långivare att låna pengar till dig som precis har startat upp verksamheten blir lånet vanligtvis högre. Långivaren kompenserar riskerna med att ta ut en högre ränta på lånet.

Lån till enskild firma

Antalet enskilda firmor ökar i Sverige och att det finns både för- och nackdelar med att låna som enskild firma. Eftersom bolaget är registrerat i Sverige på ditt personnummer, kommer din privatekonomi ha lika stor betydelse när du lånar som företagets generella ekonomi.

Dessutom skrivs lånet på dig och du blir därför personligt ansvarig att betala lånet om företaget inte skulle ha råd. Innan du lånar som enskild firma är det därför viktigt att du ser över din privatekonomi och har en bra balans för att kunna låna med mindre risker.

Att låna som enskild firma innebär att du som privatperson också kan ta lån. Du kan välja mellan snabblån på upp till 50 000 kr eller privatlån på upp till 600 000 kr om du vill ha längre tid att betala tillbaka ett lån. Med fler lån att välja mellan ökar dina chanser att hitta ett skräddarsytt lån med en avbetalning per månad som passar ditt företags ekonomi perfekt.

Uppstartslån från kommunen

Många kommuner är måna om att få in nya och fräscha bolag i området och hjälper därmed ofta till att stötta nystartade bolag med ett förmånligt uppstartslån. I många fall är lånet helt kostnadsfritt under det första året för att företaget ska ha möjlighet att komma på fötter och få en stabil kundkrets.

En del kommuner har också lite alternativa låneformer som bolag kan få beviljade. Så prata med din kommun om de har någonting att erbjuda.

Här krävs det ofta att du anländer till mötet med en detaljerad affärside och plan för att du ska kunna låna pengar. Så säkerställ att du har alla papper samlade och att du gör gedigen efterforskning på vilka frågor du kommer få under samtalet med kommunen och hur du bäst kan förbereda dig inför detta.

Att kunna tillgodose kommunen med styrkande dokument kommer att göra det enklare för dig att få ett ja på din förfrågan.

Hur snabbt betalas lån till företag ut?

För en del företag är en stor prioritering vid val av lån på marknaden att lånet kan betalas ut snabbt. Kanske det har dykt upp en del oförutsedda utgifter eller man som nystartat företag snabbt vill kunna komma igång med sin verksamhet.

Många långivare på marknaden är också väl medvetna om att detta är ett krav från många företag och erbjuder därför lån till företag med en mycket snabb utbetalning. I många fall kan du få pengarna utbetalda redan samma dag.

Handläggningstiden för lånet kan variera

Hur snabbt ett lån kan betalas ut beror dock lite på när du ansöker om lånet och hur stort beloppet är. Om du ska ta ett lån på ett större belopp kommer kraven att vara mer gedigna och därmed kommer också handläggningstiden att vara längre eftersom det är flera steg som avgör om lånet ska godkännas eller inte.

Men även fast det finns möjlighet att få en utbetalning av lånet redan samma dag, räkna med en utbetalningstid på mellan 3-5 bankdagar. Basera därför inte en investering eller början av projektet för tätt inpå dagen då du ansöker om ett lån till ditt företag.

Lån till företag utan UC

Företagets kreditvärdighet har stor betydelse när du lånar pengar. Betalningsanmärkningar, obetalda skulder eller många UC-förfrågningar kommer att påverka kreditbetyget. Det ställs alltid ett krav på att en kreditupplysning måste genomföras i samband med att du ansöker om lån.

Däremot kan det ge fördelar om du väljer att ansöka om lån hos en långivare som inte samarbetar med UC (Upplysningscentralen) för att se över ditt företags ekonomi. Sveriges storbanker använder alltid UC och varje gång en kreditupplysning görs skapas en UC-förfrågan, vilket kan påverka kreditvärdigheten när du sedan ska låna pengar.

Att välja ett alternativt lånebolag som använder Creditsafe, Safenode eller Bisnode innebär att du kan skicka in en ansökan om lån utan att en UC-förfrågan skapas. Däremot kommer inte lånevillkoret att påverkas och du har möjlighet att ansöka om lån på större belopp även när UC inte används som kreditupplysningsföretag och få bra villkor.

UC-förfrågningar påverkar din kreditvärdighet

Många långivare har ett maxtak på 10 UC-förfrågningar för att din ansökan om lån ska beviljas. Däremot kan färre UC-förfrågningar fortfarande påverka kreditvärdigheten på ditt företag när du ansöker om lån. I praktiken innebär detta att långivaren kommer lägga på extra ränta och att låna med många UC-förfrågningar kan därför göra det mer kostsamt att låna pengar som företag.

För att få företagslån med bra ränta och bättre villkor kan det därför vara fördelaktigt om du väntar ut att några av UC-förfrågningarna ska försvinna ur registren. De ligger kvar i 12 månader från att kreditupplysningen görs och läs mer på Upplysningscentralens hemsida om du vill se exakt när dina förfrågningar kommer att försvinna. Färre registrerade UC-förfrågningar förbättrar dina chanser att få ett mer förmånligt lån. Besök företagslån utan UC för att se vilka långivare som ej använder UC.

Företagslån utan eller med säkerhet

Du kan ansöka om företagslån både med och utan säkerhet. Det finns en del fördelar med att ansöka om lån utan säkerhet och framför allt kommer låneprocessen bli smidigare och det krävs också mindre administration för företagslån utan säkerhet.

Lån med säkerhet är dock oftast ett krav när du ska låna en större summa pengar, vanligtvis över 500 000 kr eller några miljoner kronor. Däremot ger det också fördelar att ta ett lån med säkerhet även när du måste låna ett lägre belopp eftersom du har möjlighet att få en lägre ränta och bättre villkor på företagslånet.

Fördelar med att låna med säkerhet

Lån hos långivare som kräver säkerhet på lånet innebär att långivaren kan låna pengar till ditt företag med mindre risker. Resultatet är att du kan få ett lån med lägre ränta och när du jämför företagslån är det viktigt att ta reda på vad som krävs från dig som låntagare. Finns det ett krav på säkerhet eller du också möjlighet att ta ett lån utan säkerhet?

Detta är några fördelar med att ta ett lån med säkerhet:

• Med säkerhet är det mindre riskfyllt för en långivare att låna ut pengar till ditt företag, vilket innebär att du kan förhandla om bättre villkor och en lägre ränta när du tar ett företagslån. Du kan låna till företag och få företagslån som också kostar företaget mindre varje månad.
• Lån med säkerhet har oftast en längre löptid och för en del företag är detta en stor fördel. Lånet betalas tillbaka under en längre tid och det blir enklare att balansera ditt bolags ekonomi varje månad. Välj ett lån som passar ditt företags behov.

Lån med personlig borgen

Att ta ett företagslån med personlig borgen är ett måste när du lånar som handelsbolag eller till den enskilda firman. Denna form av säkerhet innebär att du som delägare eller som är skriven på firman måste gå in och betala lånet om företaget inte har möjlighet.

Företag behöver därmed ofta uppge en borgen direkt vid låneansökan och fördel med att ta ett företagslån med denna form av säkerhet är att du har större chans att få ett lån på ett högre belopp som överstiger 500 000 kr. Du kan även få bättre villkor när du tar ett lån hos de flesta långivare med personlig borgen.

Lån med pant

Du kan ta ett lån till företaget med en form av pant som underlag. Säkerheten kan till exempel bestå av en fastighet som antingen företaget eller du personligen äger, maskiner, verktyg eller varulager. Lån med pant är också en annan typ av företagslån med säkerhet som innebär att du kan ta ett lån med bättre villkor.

När du lånar som nystartat bolag är säkerhet oftast ett krav eftersom du vill ansöka om lån utan bokslut och inte har tidigare deklarationer. Du har fortfarande möjlighet att hitta en del lån till företaget som inte kräver pant eller personlig borgen. Men räkna då med att du inte har möjlighet att låna ett lika högt belopp och dessutom att valet av lån blir dyrare.

Ansök om fastighetslån

Om du ska låna pengar för att finansiera ett inköp av fastighet till bolaget eller en bostad kan du ansöka om ett särskilt fastighetslån.

Denna låneform kan användas för att köpa båda villor, kontor, företagslokaler, fritidshus eller andra former av fastigheter vilket gör fastighetslån mycket flexibla och användningsbara.

Alla bolagsformer har möjlighet att få ett fastighetslån, så länge man uppfyller kraven som ställs på dig som långivare. Så för fastighetsköp är fastighetslån ett mycket bra alternativ och med rätt förutsättningar har du möjlighet att förhandla dig till en mycket bra ränta eftersom fastigheten fungerar som en säkerhet för lånet.

Ränta på företagslån

En betydande punkt vad gäller företagslån är vilken ränta som du tilldelas av vald långivare. Du kan få företagslån med en lägre ränta om ditt företag har en bra kreditvärdighet, kan uppvisa en god återbetalningsförmåga och även kan styrka omsättningen med bokslut eller andra ekonomiska underlag

Den huvudsakliga räntan som redovisas på en långivarens hemsida är alltid den nominella räntan. Det är räntan som har betydelse för hur stor kostnaden är för att ta ett företagslån hos långivaren tillsammans med de avgifter som de adderar. Kika därför alltid på den effektiva räntan för att kunna se dolda avgifter i samband med lån och för att se vilket företagslån du ska ansöka om och som passar ditt företag bäst.

Vad baserar en långivare räntesättningen på?

En långivare kommer att basera ett lånelöfte på flera olika punkter och en individuell bedömning görs alltid för att kunna avgöra om din ansökan ska godkännas eller inte. Främst baseras räntan på hur riskfyllt långivaren anser det är att låna pengar till ditt företag.

Om risken är högre balanseras detta ut med en högre ränta. Kreditrisken baseras på faktorer som omsättning, likviditet, kassaflöde, kreditvärdighet, soliditet, ekonomiska historik med bokslut och ibland har också din bransch avgörande betydelse när du ska ta ett lån.

Räkneexempel på företagslån:

Detaljer	Information
Lånebelopp	100 000 kr
Löptid	12 månader
Nominell ränta	3,75%
Avgifter	Uppläggningsavgift 495 kr
Effektiv ränta	5,9%
Månadsbetalning	8 595 kr
Total kostnad	103 136 kr

Olika typer av räntor på lån till företag

När ditt företag ska låna pengar är det viktigt att du har lånets ränta i åtanke. Långivare kan också välja att erbjuda ett lån till ditt företag med fast-, bunden- eller rörlig ränta. De innebär lite olika för- och nackdelar för dig och ditt företag.

Fast ränta: En fast ränta innebär att långivaren inte har möjlighet att ändra räntan under hela löptiden på det lån du undertecknar till ditt företag. Vanligtvis sätts därför räntan något högre för att långivaren ska ha möjlighet att väga upp möjligheten att styrräntan går upp.

Men även fast det statistiskt sätt är något mer kostsamt att skriva under ett lån med fast ränta innebär det också en del fördelar. Eftersom månadsbetalningen är densamma varje månad blir det enklare att planera ekonomin inom företaget. Du slipper några överraskningar och kostnaden för lånet kommer inte att påverkas av det ekonomiska läget i landet.

Rörlig ränta: Att ha rörlig ränta på lånet är det mest förmånliga valet och generellt blir räntekostnaden lägre. Även fast man har ett lån med en rörlig ränta har långivaren dock ett maxtak att förhålla sig till och oftast finns det en klausul i avtalet om hur mycket räntan kan justeras under en viss tidsperiod.

Månadskostnad: Istället för att lägga på en ränta när du skriver under ett lånelöfte väljer en del långivare att istället addera en månadskostnad. Även här blir det enklare för ditt företag att planera ekonomin eftersom den månatliga betalningen för lånet alltid är densamma.

Generellt används denna form av ränta för uppstartslån till nya företag eller när en långivare ska låna till företag som är lite mindre. Om du vill ha en tydlig överblick på hur mycket ett lån kostar ditt företag varje månad kan det vara värt att förhandla fram om en månadskostnad hos den långivare du väljer.

För- och nackdelar med företagslån

För flera företag är ett lån den enda lösningen för att kunna finansiera bolaget, få en utökad buffert och för att kunna göra nödvändiga investeringar. Att ta lån till företag har stora fördelar, men kan också innebära risker och det är därmed alltid viktigt at du överväger riskerna i samband med företagslånet.

Lån hos många långivare är väldigt transparenta för att du ska få en bra överblick på vilket lån som passar ditt företag bäst och en del har utbetalning samma dag. Trots att kraven på hur långivare ska redovisa låneansökan till dig som låntagare har skärpts är det också viktigt att du själv sätter dig in i ämnet företagslån för att du ska få en bra förståelse på hur ett lån kan påverka ditt bolag.

Vilka fördelar finns det och kan du se några tydliga nackdelar med att ansöka om ett företagslån?

Fördelar med företagslån

Förr var det till Sverige storbanker man vände sig till när man behövde ta ett lån till sitt företag för till exempel en investering. Men det var svårt för mindre bolag att få en låneansökan beviljad eftersom kraven hos bankerna är väldigt höga.

Även fast flera företag ser väldigt positivt på att ta ett lån hos en större bank eftersom räntan är lägre, är det också en del företag som ser många fördelar med den mer moderna lånemarknaden för företagslån som har vuxit fram idag.

Eftersom det är svårt för nystartade bolag, småföretag eller mindre aktörer att ta ett lån har utbudet av onlinebaserade långivare verkligen blomstrat. Idag kan du få lån till företag oavsett bolagsform och i vissa fall är kraven för att ta ett lån ganska låga.

Om du vill skicka in en låneansökan om företagslån på flera miljoner kronor kommer dock fortfarande kraven vara strikta hos de flesta långivare på marknaden. Personlig borgen eller pant är då oftast ett krav från aktören för att du ska få ett lån beviljat.

Nackdelar med företagslån

Precis som med alla lån är nackdelen att det kommer kosta ditt företag pengar att behöva betala på ett lån varje månad. Att ta ett lån som företag innebär därför att du måste säkerställa att det är rätt tillfälle, att lånet planeras noggrant för att du ska ta ett företagslån med mindre risker och även välja ett lån till företag som är skräddarsytt för ditt bolag.

Det är viktigt att du undviker oseriösa aktörer på marknaden. Eftersom marknaden för lån idag är väldigt gedigen har det också vuxit fram en marknad som är väldigt lönsam för många långivare.

Resultatet är att flera aktörer tar ut en onödigt hög ränta och även adderar dolda avgifter på lånet som du bör vara aktsam för. Detta kommer kosta dig väldigt mycket mer pengar i det långa loppet. Betalas lånet som planerat behöver dock inte ett lån till företag innebär några nackdelar, utan är istället ett nödvändigt steg för att företaget ska ha möjlighet att växa och öka sin omsättning.

Privatlån kan vara ett alternativ till företagslån

Om du har en enskild näringsverksamhet har du möjlighet att ansöka om både lån till företag eller privatlån. Lånet skrivs alltid på dig som ägare och du kan få svar på din ansökan redan samma dag.

Fördelen med att ha fler låneformer att välja mellan är att det blir enklare att hitta ett lånelöfte som passar ditt bolag eller det som du planerar att använda pengarna till.

Om du planerar att låna till ett fastighetsköp kan du även prata med din bank för att se över möjligheterna att istället ta ett bolån. Detta räknas som marknadens mest förmånliga lån efter studielån och du har då möjlighet att få en lägre månatlig kostnad samtidigt som du kan amortera på lånet varje månad och spara pengar på hyra av lokal.

Privatlån är ett bra alternativ när du behöver en utökad företagskassa på mellan 50 000 kr till runt 600 000 kr. För högre belopp än detta krävs det att du ansöker om ett företagslån och i de flesta fallen krävs det då också någon form av pant eller borgen för att få låneansökan godkänd.

Alternativ till företagslån

Som företag kan du utöver ett klassiskt företagslån också använda lite andra lån eller metoder för att få en utökad likviditet eller kapital för att göra investeringar i bolaget. Om till exempel ditt företag inte har rätt ekonomi för att få ett banklån eller du inte vill riskera att hamna i någon lånefälla.

Factoring

Factoring är någonting som man ser allt mer och mer inom företagsvärlden. Detta är ett begrepp som innefattar både olika fakturaköp och fakturabelåning. Kortfattat innebär factoring att du säljer fakturor till ett finansbolag, för att du ska få betalt för dina skickade fakturor tidigare än utsatt sista betalningsdatum.

Denna typ av finansiering kan också användas som ett komplement till ett företagslån för att få ett ökat kassaflöde. En del finansbolag som erbjuder factoring kan dock kräva någon form av säkerhet som oftast består av en företagsinteckning som är tillgångar som inte är någon typ av fastighet.

Företagskredit blir allt vanligare

En företagskredit (även kallad checkkredit) kan också vara ett bra alternativ till företagslån om du är lite osäker på hur mycket du behöver ta ett lån på. Företagskredit kan också användas som ett komplement till företagslån och med krediten betalar du endast ränta på den del av lånet som du väljer att plocka ut.

Se dock upp för dolda kostnader för denna låneform som kan innebära att den effektiva räntan i slutändan blir ganska hög. En del långivare tar nämligen ut en väldigt hög uttagsavgift och om du planerar att göra många mindre uttag kan detta göra lånet väldigt dyrt.

Företagsleasing

Om du till exempel har ett byggföretag eller har lokaler som står tomma är detta ett passande exempel att använda dig av företagsleasing för att få en högre likviditet. Du kan till exempel hyra ut rummen till events eller dina maskiner till andra företag mot en avgift. Detta kan du göra både som aktiebolag, handelsbolag, enskild firma eller kommanditbolag.

Fundera på om det är några särskilda verktyg eller maskiner som ni kan marknadsföra för uthyrning och som kan bidra till att ni kan öka er omsättning varje månad. Att hyra ut maskiner som ni inte alltid använder innebär också att bolaget har möjlighet att betala ett lån snabbt och enkelt.

Aktiepant

Ett annat alternativ som passar dig som står som ägare av ett aktiebolag är aktiepant. Detta innebär att du kan pantsätta aktier inom ditt bolag när du ansöker om ett lånelöfte. Detta fungerar som en säkerhet för lånet och innebär att det blir enklare för dig att få lånet beviljat av vald långivare eller bank.

Om du inte skulle betala lånet som planerat får långivaren tillgodose aktierna som en avbetalning för lånet och står då som ägare för dem.

Ställ krav på långivaren du väljer

Eftersom det idag finns väldigt många långivare som erbjuder lån till företag är konkurrensen också väldigt hård. Fördelen med detta är att du som företag har möjlighet att ställa lite krav på marknadens långivare och ibland har du också utrymme att förhandla fram ett passande lånelöfte.

Det finns också en del saker som bör förtydligas i avtalet som du skriver under. Detta är bland annat att långivaren inte har möjlighet att ändra räntan

Använd en låneförmedlare för att jämföra lån

Att använda en låneförmedlare för att hitta det bästa lånet för ditt företag kan vara ett bra val. Det finns idag ett ganska stort antal låneförmedlare på marknaden och som samarbetar med flera långivare och banker.

När du skickar in en låneansökan hos en förmedlare vidarebefordras detta vidare till låneförmedlarens alla samarbetspartners. Endast en UC-förfrågan görs, vilket innebär att du inte behöver göra flera kreditupplysningar och att ett lån därmed kan ge negativa konsekvenser till företagets kreditvärdighet.

Varje långivare och bank som sedan vill erbjuda ditt företag lån skickar sedan ett lånelöfte till din företagsmejl. Därefter kan du börja jämföra lån och ser tydligare vilka lån som är ett bättre val till ditt företag.

Det är många faktorer som spelar in så ha alltid ditt bolag i åtanke för att kunna göra en bra bedömning om vilket lån du ska välja.

Vad händer om företaget inte kan betala lånet?

Ett företags ekonomi kan snabbt förändras och om du inte har tagit med alla risker i beräkningen när du lånar hos en långivare, kan detta leda till att ditt bolag inte har möjlighet att följa avbetalningsplanen.

En sen betalning kommer dock inte leda till några större konsekvenser. En påminnelseavgift läggs på och i vissa fall även dröjsmålsränta. Men det är om betalningarna uteblir under en längre tid som det kan bli problematiskt och då det kan påverka företaget negativt. Så vad händer om man inte kan betala lånet?

Konsekvenser av att ha skulder hos Kronofogden

Om skulden inte betalas efter en påminnelse kan långivaren besluta om att skicka ärendet vidare till Kronofogden. Här tilldelas du en betalningsanmärkning och skulder som är registrerade hos Kronofogden kan påverka ditt företags möjligheter att ta lån på lite olika sätt.

Det kan till exempel beslutas för att den pant som du har på lånet ska omhändertas för att kunna betala långivaren. Ditt bolag kan också försättas i konkurs om betalningarna uteblir. Att du vid en låneansökan tar alla risker i åtanke är därför nödvändigt för att ett ärende ska slippa hamna hos Kronofogden.

Överväg alltid riskerna när du ska ta ett lån

Att låna pengar innebär dock en del risker som är viktigt att du har i åtanke för att lånet inte ska påverka ditt bolags ekonomi negativt. Att ta sig vatten över huvudet och ta ett lån som är mer än ditt företag klarar av är ingenting som rekommenderas och det är viktigt att företaget inte alltid lever på marginalen.

Risken för att ditt företag inte har möjlighet att följa avbetalningsplanen är då högre och att den som står som personlig borgen istället får kliva in och betala lånet. Att ta ett lån som företag är minst lika riskfyllt som när du du behöver låna som privatperson. Detta är några punkter som du alltid bör ha i åtanke innan du undertecknar ett lån.

Är det rätt tidpunkt för ditt företag att ta ett företagslån?

Även fast det i stunden känns som ett lån till företag är denenda lösningen, garanterar vi att det finns en del andra alternativ som du kan välja istället om tidpunkten för att ta ett lån inte är den bästa.

Om ditt företag har en oregelbunden eller inte särskilt stabil omsättning kan det vara riskfyllt att ta ett lån. Att ha en ekonomisk trygghet när man tar ett lån som företag eller privatperson är nödvändigt. Om du har många inbetalningar på väg kan det till exempel vara en fördel att istället invänta dessa om du har möjlighet och du slipper betala för ränta och avgifter i samband med lån till företag.

Förbättra bolagets kreditvärdighet innan en ansökan

Kreditvärdigheten på ditt företag eller på dig som privatperson har väldigt stor betydelse för vilka typer av lån som du kan ta. Lån hos många långivare baseras huvudsakligen på ditt företags kreditbetyg och återbetalningsförmåga.

Om du har en lägre kreditvärdighet på grund av flera betalningsanmärkningar, UC-förfrågningar eller tidigare skulder kommer det vara värt att avvakta med en låneansökan tills din kreditvärdighet har förbättrats.

Några metoder som du kan använda dig av för att förbättra företagets kreditvärdighet är till exempel att betala tillbaka tidigare skulder, vänta på att betalningsanmärkningar ska försvinna ur registret (detta tar 3-5 år beroende på vilken typ av betalningsanmärkning det rör sig om), eller försöka att öka omsättningen i bolaget och få mer balans i ekonomin innan du tar ett lån till företaget.

Räcker det med ett mindre företagslån?

Kanske du har väldigt stora planer på hur ditt företag kan växa och öka omsättningen med ett lån. Men kanske det inte är rätt tillfälle att satsa på en expansion om ditt företag inte har en särskilt stabil ekonomi eller regelbunden inkomst.

Du behöver basera valet av lån på ditt företags förutsättningar att betala lånet och aldrig ta ett lån som är mer än ditt företag har möjlighet att betala varje månad.

Finns det några alternativ till företagslån?

Tills ditt företag har kommit på fötterna igen kanske du kan utöka kassan med ett mindre lån, en företagskredit, factoring eller genom att sälja aktiefonder. Att ta ett genomtänkt lån innebär att du kan ta ett lån med mindre risker involverade.

Har ditt företag en stabil ekonomi för att klara av ett lån?

När du behöver ta ett lån är det viktigt att företaget har en stabil ekonomi och att valet av långivare är genomtänkt. Det finns en hel del långivare idag som erbjuder lån till företag och som har schyssta avtal och en lägre ränta. Detta gör det enklare att anpassa valet av lån efter vad ditt företag behöver.

Är avbetalningstiden rätt för ditt företag?

I stunden kanske det känns som ett bättre val att ta ett lån på till exempel 100 000 kr med en kort avbetalningsplan eftersom kostnaden för att ta ett lån då blir lägre. Men om ditt företag inte har rätt ekonomi för att betala lånet som planerat kan istället kostnaderna bli betydligt högre än planerat. Dessutom är risken lånet att skickas vidare till Kronofogden om betalningarna uteblir.

Välj därför en långivare som erbjuder en avbetalningsplan på 12 månader eller mer om du vill betala ett lägre belopp varje månad. Att välja ett lån med fast ränta kan också vara fördelaktigt i många fall eftersom det är enklare för dig att planera ekonomin varje månad och kan därmed säkerställa att du inte missar några inbetalningar.

Gör en egen riskbedömning

Även fast det alltid görs en kreditupplysning när du tar ett lån som företag och privatperson är det också viktigt att du gör din egna riskbedömning. Du har trots allt en bättre inblick och bedömning på hur ditt företags framtid och omsättning kommer att se ut.

Så har du planer på att expandera ditt företag eller göra nya inköp kan du ta ett lån till ditt företag på ett tryggt sätt om du bara har allt detta i åtanke. Börja jämföra långivare som erbjuder lån till företag och fundera på om du ska välja lån med pant eller personlig borgen för att få bättre förutsättningar att få ett mer förmånligt avtal!

Vanliga frågor och svar om företagslån

Alla bolag som lite olika ut och många kan behöva ta ett lån för att kunna påbörja ett större projekt eller för expansion av bolaget. Men det finns många vanliga frågor och svar om företagslån som brukar dyka upp. Vi listar de mer frekventa nedan.