Företagslån till handelsbolag – Så lånar du till HB

Handelsbolag skiljer sig ganska mycket från aktiebolag och enskild firma. Denna bolagsform har istället två eller flera delägare och innebär precis som aktiebolag att företaget är en egen juridisk person och måste gå i personlig borgen för lånet.

I situationer där man till exempel behöver göra större inköp eller marknadsföra företaget kan det vara passande att välja ett företagslån till handelsbolag och som är särskilt skräddarsytt för just din bolagsform.

Att välja rätt i djungeln av lån till företag är däremot inte alltid det enklaste och för att ge dig en bättre överblick på vad marknaden har att erbjuda ger vi dig här all information som kan vara bra att veta när du väljer företagslån till handelsbolag.

Tänk på detta när du ska ansöka om företagslån

Genom att jämföra marknadens olika företagslån som inriktar sig till handelsbolag har du möjlighet att göra ett bättre val. En god återbetalningsförmåga är nödvändigt för att kunna få ett bra lånelöfte. Det kan också vara fördelaktigt att ha någon form av säkerhet för lånet eftersom detta visar långivaren att det är säkert att låna ut pengar till ditt bolag.

När du ska låna pengar som handelsbolag är det viktigt att du alltid tar ett eget ansvar att anpassa ansökan efter handelsbolagets storlek, kassaflöde, hur pengarna ska användas och bolagets möjligheter att betala tillbaka lånet enligt rådande avbetalningsplan. Ett mer skräddarsytt lånelöfte innebär att ditt handelsbolag kan låna med mindre risker involverade.

Jämför olika långivare och banker

Det viktigaste när du ska låna pengar är att du verkligen tar dig tiden att jämföra olika lån på marknaden. Det finns många olika långivare att välja mellan som erbjuder företagslån till handelsbolag. Genom att jämföra marknadens alternativ av företagslån kan du få en bra överblick. Dessutom kan du se vilket lån som passar ditt företag bättre och som har en bättre nominell ränta och lånevillkor.

Välj rätt lånebelopp när du ansöker om företagslån

Som handelsbolag har ni delägare ett solidariskt ansvar att betala lånet och det krävs alltid en personlig borgen. Att säkerställa att företaget inte lånar mer än nödvändigt är därför nödvändigt att beräkna innan du skickar in en ansökan om lån.

Det är viktigt att företagets skulder inte växer sig över bolagets återbetalningsmöjligheter. Eftersom du själv går in som personlig borgen om företagets skulder blir svåra att betala tillbaka enligt avbetalningsplanen är det viktigt att du tar alla faktorer i åtanke.

Hur mycket handelsbolaget får låna beror på många faktorer och en individuell bedömning görs alltid och baseras på företagets ekonomi och omsättning som några viktiga faktorer. Beroende på hur ditt handelsbolag ser ut kan du låna allt från 20 000 kronor upp till några miljoner kronor.

Fundera på hur pengarna ska användas

Det är också viktigt att du har en tydlig plan och bland annat sammanställer vad lånade pengar planeras att användas till. För att få en balans i företagets ekonomi är det viktigt att du inte lånar mer än vad du behöver.

För ett stort lån kommer långivaren också ställa högre krav på dig som låntagare och det är viktigt att handelsbolaget har den ekonomi som krävs för att kunna betala lånet som planerat.

Sammanställ dokument att visa långivaren

Det är svårt att få ett företagslån om man inte kan uppvisa styrkande handlingar till långivaren man slutligen väljer att ansöka hos. Det är flera saker som tas med i beräkningen när du ansöker om ett företagslån till ditt handelsbolag och du vill kunna uppvisa att bolaget har en god återbetalningsförmåga för att du ska få chansen till ett mer förmånligt lånelöfte.

Några viktiga dokument som är fördelaktigt att förbereda innan du skickar in din ansökan är en balansräkning, affärside och även bokslut om du inte har ett nystartat handelsbolag hos Skatteverket.

Detta krävs för att få ett företagslån beviljat

När du skickar in en ansökan om att låna pengar hos en långivare eller bank görs alltid en individuell bedömning. Dels överväger aktören om det finns några risker med att låna ut pengar till ditt handelsbolag.

Bland annat kikar långivaren på din kreditvärdighet och om det finns någon säkerhet för lånet som visar att det är mindre risk för långivaren att låna ut till ditt företag.

Även fast kraven på dig som låntagare skiljer sig mellan långivare på marknaden, finns det också en del generella grundkrav som du måste uppfylla för att få en ansökan om lån beviljad.

Vanliga grundkrav för företagslån till handelsbolag:

• Krav på minsta årlig omsättning (summan varierar mellan marknadens långivare).
• Handelsbolaget måste vara registrerat i Sverige.
• Bolagets delägare måste vara skrivna i Sverige.
• Handelsbolaget måste ha ett svenskt organisationsnummer.
• Inga betydande anmärkningar eller obetalda skulder.
• En personlig borgen måste uppges vid en ansökan om företagslån.
• Handelsbolaget måste ha ett bankkonto.

När kan man behöva ansöka om ett företagslån till handelsbolag?

För att du ska kunna göra ett bra val av lån till handelsbolaget är det flera punkter som du måste ha i åtanke. Dessutom kan det vara värt att kika på lite olika låneformer och alternativ till företagslån som kan vara ett bättre val för företagets ekonomi.

Anledningen bakom ett företagslån till ett handelsbolag ser väldigt olika ut. Att låna ett belopp ger till exempel bolaget möjligheten att växa eller komma på fötter igen efter en längre tid av ekonomiska svårigheter. Majoriteten av de företag som ansöker om ett lån gör detta på grund av följande anledningar:

• Investeringar behöver göras till bolaget för att handelsbolaget ska kunna växa.
• För marknadsföring av handelsbolaget.
• För att företaget ska kunna inleda ett större projekt.
• Företagets lokaler behöver renoveras.

Hur snabbt betalas ett företagslån ut till handelsbolag?

Handläggningstiden varierar beroende på hur stort lån du ansöker om och vilken långivare du väljer att ansöka hos. Efter att din ansökan har godkänts och ni har undertecknat kommer du få pengarna på företagskontot inom tre bankdagar. Överföringstiden beror på när lånet godkänns och även vilken bank ditt handelsbolag använder sig av.

Hur mycket kostar ett lån till handelsbolag?

Så vilka kostnader kan man räkna med i samband med ett lån och hur mycket kostar ett företagslån? Vilka avgifter och ränta som långivaren väljer att lägga på lånet är helt upp till dem, även fast de måste följa kraven som ställs på svenska långivare och det finns en maximal ränta som kan adderas när du lånar som handelsbolag.

Räkneexempel på företagslån till handelsbolag:

Detaljer	Information
Lånebelopp	150 000 kronor
Löptid	5 år
Nominell ränta	4,5%
Avgifter	Uppläggningsavgift 450 kronor
Effektiv ränta	5,17%
Månadskostnad	2 190 kronor
Total kostnad	170 031 kronor

Effektiv ränta vs nominell ränta

När många jämför lån på marknaden är det främst den nominella räntan som har betydelse. Men faktum är att detta inte är den allra bästa metoden när man ska jämföra lån som handelsbolag. Istället är det den effektiva räntan som ger dig en bättre överblick på lånet och hur mycket den totala kostnaden faktiskt blir.

Den effektiva räntan inkluderar både alla avgifter som uppläggningsavgift, aviavgift eller administrationskostnader tillsammans med den nominella räntan. Om du fokuserar på den effektiva räntan ser du direkt vilket lån som ger företaget flest fördelar.

Metoder för att förbättra chanserna till ett förmånligt lånelöfte

Det är många faktorer som spelar in när en långivare handlägger din ansökan om lån till ditt handelsbolag. Om du har svårt att ta ett lån som handelsbolag finns det flera metoder som du kan använda dig av och som därför ger dig större chanser för att få ett bättre lånelöfte att underteckna.

Som ägare av bolaget har du också ett eget ansvar att säkerställa att du inte ansöker om ett lån som är större än företaget behöver eller som bolaget inte har råd med. Om du har dessa punkter i åtanke ökar dina chanser att lånet får ett bättre avtal med bra villkor och en lägre nominell ränta:

• Säkerställ att både handelsbolaget och ägarna har en bra ekonomi och kan styrka detta med handlingar och dokument.
• Se alltid till att din ansökan fylls i på ett korrekt sätt och att du har möjlighet att bifoga all information som långivaren kräver från ditt handelsbolag.
• Om du kan erbjuda någon form av säkerhet för lånet som en fastighet, varulager eller personlig borgen kommer dina chanser att få ett bättre avtal öka markant. Många långivare erbjuder även företagslån utan säkerhet, men räkna då med en högre nominell ränta och lånevillkor som inte är lika förmånliga.
• Företaget har en bra återbetalningsförmåga som du också kan styrka med balansräkning, tidig deklaration eller bokslut från andra skatteår.

Vanliga frågor om företagslån till handelsbolag

Det är framför allt enskilda firmor och aktiebolag som är de två mer vanliga bolagsformerna i Sverige. Därför dyker det ofta upp en del frekventa frågor när man ansöker om företagslån. Vi har satt ihop några vanliga frågor nedan.