Företagslån utan säkerhet – Så funkar det

Att ansöka om ett företagslån utan säkerhet innebär att det inte krävs någon pant för att du ska få företagslån beviljade.

Det är flera långivare som erbjuder företagslån utan säkerhet och även fast det maximala beloppet som du har möjlighet att låna är lägre än när du lånar med säkerhet, kan du få ett tillräckligt utökat kapital för att göra nödvändiga investeringar, en renovering eller för att kunna starta upp nya och spännande projekt inom firman.

För att du ska kunna ansöka om rätt företagslån utan säkerhet för din bolagsform är det däremot en del saker som du bör ha i åtanke. Framför allt är det viktigt att du har koll på de för- och nackdelar som företagslån utan säkerhet innebär!

Vad är ett lån utan säkerhet?

På lånemarknaden kan du ansöka om företagslån utan säkerhet eller där det krävs en säkerhet eller personlig borgen för att ett lånelöfte ska godkännas. Det finns både för- och nackdelar med båda av dessa typer av lån till företag och det är viktigt att du gör ett val av lån som passar ditt företag och bolagets ekonomi.

Det är nödvändigt att du säkerställer att du har möjlighet att betala tillbaka lånet som planerat, även fast omsättningen skulle minska för att du ska kunna låna utan risker. Särskilt om du själv går i god för lånet när ditt företag inte har möjlighet är det också viktigt att du har en stabil privatekonomi.

En pant eller säkerhet i samband med lån kan till exempel vara en fastighet, maskiner, varulager eller att någon går i personlig borgen för lånet. För handelsbolag och enskild firma är det ägaren som går i personlig borgen och är alltid återbetalningsskyldig om företaget inte har möjlighet att betala tillbaka.

Fördelar med företagslån utan säkerhet

Alla företag har inte möjlighet att ha en säkerhet för lånet och om man inte planerar att låna en särskild hög lånesumma är detta heller inte alltid nödvändigt.

Fördelen med att ta ett lån utan säkerhet är att administrationstiden är kortare och kraven på dig som låntagare är också lägre. Men för att kunna välja ett bra lån för ditt företag är det också viktigt att du väger in riskerna med lånet och aldrig lånar mer än du behöver. Företagslån utan säkerhet har också oftast en kortare löptid och för en del bolag kan detta också ge många fördelar.

Nackdelar med företagslån utan säkerhet

Lån med säkerhet innebär att du har möjlighet att låna ett högre belopp och även få en lägre ränta på lånet. Eftersom det är mer riskfyllt för en långivare eller bank att erbjuda ett lån utan säkerhet kompenseras detta med en högre ränta.

I de flesta fallen blir det därför dyrare att låna utan säkerhet. Om ditt bolag har en väldigt oregelbunden omsättning kan ett företagslån utan säkerhet också göra det svårare att betala lånet eftersom löptiden oftast är kortare.

Låna upp till 500 000 kr

Oavsett om du planerar att låna 1 000, 10 000 kr, 50 000 kr eller ett högre belopp är det alltid nödvändigt att ditt företag har ekonomin för detta.

De flesta banker och långivare kräver dock någon form av säkerhet eller personlig borgen om lånebeloppet överstiger 500 000 kr. Som delägare av ditt handelsbolag eller om du har en enskild firma går du själv i god för lånet om ditt bolag inte skulle ha möjlighet att betala tillbaka lånet enligt avbetalningsplanen.

Räkneexempel på företagslån utan säkerhet:

Detaljer	Information
Lånebelopp	350 000 kr
Löptid	5 år
Nominell ränta	5,95%
Avgifter	Uppläggningsavgift 495 kr
Effektiv ränta	6,5%
Månadskostnad	6 817 kr
Total kostnad	409 014 kr

Välj rätt långivare som erbjuder företagslån utan säkerhet

När du ska ansöka om ett företagslån är det viktigt att du lägger ner tillräckligt med tid på efterforskning och att jämföra utbudet av företagslån för att kunna göra ett bra val. Några viktiga punkter är bland att du kikar på hur olika avtal är utformade och även gör upp en budget innan du ansöker hos en långivare som erbjuder lån till företag.

Låna inte mer än vad som krävs

Ett företagslån måste trots allt betalas tillbaka och även fast det kan verka lockande att låna lite mer än planerat kommer detta inte vara fördelaktigt. Det blir en högre avgift för att låna och den totala kostnaden för företagslånet kommer också bli högre.

Innan du börjar jämföra olika banker och långivare som erbjuder lån till företag är det därför viktigt att du sätter dig ner och gör upp en budget. Hur mycket pengar krävs för att du ska kunna starta upp det nya projektet eller för att göra alla planera inköp som kan hjälpa ditt företag att växa?

Ha alltid dolda avgifter i åtanke

De flesta långivare tar ut en avgift utöver den nominella räntan. Men alla aktörer är heller inte alltid så tydliga med vad den faktiska kostnaden för att låna då är. Bäst är därför att kika på den effektiva räntan i samband med lån utan säkerhet eftersom en långivare är skyldig att redovisa detta enligt de nya föreskrifterna. Den effektiva räntan inkluerar både den nominella räntan och alla andra kostnader och ger dig därmed en bättre överblick.

Finns det något alternativ till företagslån?

Alla gånger kanske det heller inte krävs något företagslån för att kunna göra en investering inom bolaget. Om ditt bolag har rätt kapital eller använder sig av en alternativ form av likvidering som till exempel factoring, kan företaget undvika att dra på sig lån eller skulder i onödan.

Ett annat alternativ är att försöka minska kostnader öka din omsättning inom företaget och eventuellt även se över valet av leverantörer eller hyra för lokaler för att kunna sänka månadskostnaderna och därmed också slippa ta lån utan säkerhet som kan bli ganska kostsamma.

Krav för att få ett företagslån utan säkerhet beviljat

Även fast en långivare inte ställer krav på säkerhet är det trots allt en del saker som ditt företag måste uppfylla för att kunna låna pengar.

Bland annat måste ditt företag ha en bra ekonomi som är stabil för att en långivare ska kunna känna sig trygg med att låna ut pengar till ditt bolag. När du ansöker om ett företagslån utan säkerhet är det också bolagets kreditvärdighet som har avgörande betydelse och som ett eventuellt lånelöfte oftast baseras på.

Kraven varierar beroende på vilken långivare eller bank som du vill låna pengar hos. Men detta är några generella krav som ställs på ditt företag när du lånar utan säkerhet:

• Bolagets omsättning har stor betydelse. Högre intäkter inom bolaget innebär att det är lättare att få en ansökan om lån beviljad.
• Betalningsanmärkningar godkänns. Däremot får du inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden.
• Tidigare lån tas med i beräkningen när du ansöker om företagslån utan säkerhet.
• Inte fler än 10 UC-förfrågningar. Maxtaket kan dock variera mellan olika banker och andra låneaktörer på marknaden.

Företagslån till olika bolagsformer

Beroende på vilket typ av bolag du har är det också lite olika punkter som du bör ha i åtanke. Vilket personligt ansvar som du har för att lånet betalas tillbaka beror också på om du har en enskild firma, handelsbolag eller äger ett aktiebolag.

Lån utan säkerhet som handelsbolag eller enskild firma

Om du är en delägare i ett handelsbolag eller har en enskild firma har du ett personligt ansvar för att betala ett lån. Även fast det inte krävs någon personlig borgen på pappret när du skriver under ett lånelöfte kan din privatekonomi drabbas om ditt företag inte skulle ha möjlighet att betala tillbaka ett lån. Detta innebär att det är lite extra viktigt att du tar ett lån med bra ansvar för att kunna låna med mindre risker.

Behöver du låna ett högre belopp är det också en fördel att istället ta ett lån med säkerhet eftersom kostnaden blir lägre och du kan välja en längre löptid när du lånar pengar.

Lån utan säkerhet som aktiebolag

När du ansöker om ett företagslån utan säkerhet som ett aktiebolag är du inte själv återbetalningsskyldig om bolagets omsättning skulle bli sämre eller när ett lån inte kan betalas tillbaka.

Din privatekonomi och företagets ekonomi är inte sammanvävt på samma sätt som om du har ett handelsbolag eller enskild firma. Men även här är det viktigt att du väljer ett lån med bra villkor för att företaget kunna betala som planerat. Betalningsanmärkningar eller obetalda skulder kan göra det svårt att ta framtida lån eller teckna nya avtal.

Företagslån utan säkerhet med låg kreditvärdighet

Om du har svårt att få ett företagslån utan säkerhet godkänt på grund av att ditt bolag har en låg kreditvärdighet, finns det en del metoder och verktyg som du kan använda dig av för att öka dina chanser till lån till exempel genom företagslån utan uc.

Framför allt är det viktigt att du försöker förbättra bolagets kreditvärdighet genom att försöka betala tillbaka tidigare lån eller skulder, inte dra på dig fler betalningsanmärkningar så att tidigare betalningsanmärkningar kan makuleras och att du inte får fler registrerade UC-förfrågningar som kan påverka din kreditvärdighet negativt vid en kreditupplysning.

Om du trots allt inte kan avvakta med att ansöka om ett lån utan säkerhet, kan det öka dina chanser att låna pengar om du går in som personlig borgen, lånar med säkerhet som till exempel en fastighet eller ansöker om ett företagslån tillsammans med en medsökare.

Med allt detta i åtanke kan du låna på ett tryggare sätt och få ett företagslån som passar ditt bolag perfekt!

Vanliga frågor om företagslån utan säkerhet

Företagslån utan säkerhet är idag en väldigt populär låneform när ett företag behöver låna upp till 500 000 kr. Efter detta krävs det oftast en säkerhet eller personlig borgen på ett lån du ansöker om som ett krav hos de flesta långivare. Vi samlar här några av de mer frekventa frågorna inom ämnet företagslån utan säkerhet.