Företagslån till enskild firma – Detta ska du tänka på!

Enskild firma är den vanligaste bolagsformen i Sverige och allt fler personer väljer att starta upp en egen verksamhet.

Att ha en enskild firma innebär både för- och nackdelar, där en negativ aspekt är att du är personligt ansvarig för företagets skulder och ekonomi. Detta gör det ännu viktigare för dig att jämföra marknadens utbud av företagslån som inriktar sig till enskilda firmor och det är flera punkter som du bör ha i åtanke för att få ett företagslån som passar ditt bolag perfekt.

Även enskilda firmor kan behöva extra finansiering för att kunna göra nödvändiga inköp eller för att öka bolagets omsättning. Så här går processen att ansöka om ett företagslån till och detta ska du tänka på för att kunna välja rätt lån för din bolagsform:

Vad är en enskild firma?

En enskild firma eller enskild näringsverksamhet som det också kallas enligt Skatteverket betecknas när det endast är en enskild person som står skriven på företaget.

Som ägare av en enskild firma är man därmed också personligt ansvarig för företagets skulder och tillgångar. Om företaget inte kan betala tillbaka lånet, måste du istället som enskild ägare gå i personlig borgen på lånet. Detta gör det mer riskfyllt att låna pengar som enskild näringsverksamhet, även fast det i vissa situationer är nödvändigt för att bolaget ska kunna växa och kunna göra nödvändiga inköp.

Detta ska du tänka på när du ansöker om lån till enskild firma

Precis som när du tar ett annat typ av lån är det för företagslån viktigt att du först får en bra överblick på vilka val du står mellan. Det är idag ett väldigt stort antal av företagslån som inriktar sig till dig med enskild firma och detta kan ibland göra valet av lån lite klurigt utan uc. Detta är viktigt att tänka på innan du skickar in om ett företagslån:

Jämför långivare och banker på marknaden

Eftersom du har ett personligt ansvar att betala tillbaka lånet är det viktigt att du tar ett lån som är förmånligt och som har bra villkor. Att välja första bästa lånet du erbjuds av en långivare är därför ingenting som rekommenderas, eftersom det är en möjlighet att du kan få ett bättre avtal hos en annan långivare på marknaden.

Jämför därför flera företagslån innan du gör det slutliga valet. Du kan använda en låneförmedlare som erbjuder företagslån till enskilda firmor. Alla låneförmedlarens samarbetspartners skickar dig lånelöften över deras företagslån enskild firma.

Välj en löptid som passar din ekonomi

Det är ingen ide att ta dig vatten över huvudet och välja ett företagslån till enskild firma som har en löptid som är alldeles för kort. Istället kommer det månatliga beloppet som du måste betala varje månad bli alldeles för hög. Risken är då att du måste täcka upp med nya lån för att kunna betala dina skulder eller i värsta fall lägga ner din enskilda firma helt och hållet.

Fundera först på hur mycket du måste låna från en långivare och hur mycket du skulle ha möjlighet att undvara om du går i personlig borgen för lånet.

För att ta ett lån med mindre risk för att lånet inte kan betalas tillbaka är det i många fall mer fördelaktigt om du ansöker om ett lån med en längre avbetalningsplan. Den totala kostnaden för lånet blir visserligen högre, men de mindre riskerna i samband med lånet väger också upp detta. Dessutom gör en längre löptid det enklare att sätta en bra budget varje månad.

Finns det något alternativ till företagslån för din enskilda firma?

Har du vägt upp andra alternativ till företagslån som innebär att du slipper betala ränta och kostnader på ett lån? Eftersom ditt bolag och din privata ekonomi är sammanvävt, kanske det är saker i din bostad som du kan sälja för att finansiera ett inköp till din enskilda firma?

Som ägare av en enskild firma kan du låna pengar från dig själv och kan därmed själv sätta en passande avbetalningsplan och räntesats som inte innebär några risker för ditt bolag.

Om anledningen till att du måste ansöka om ett företagslån till enskild firma är för att du inte har fått betalt för alla fakturor du har skickat är första steget att kontakta kunderna för att få dessa betalda.

Ränta på företagslån för enskild firma

När du jämför olika företagslån till enskild firma är det framför allt en viktig punkt som spelar in och detta är räntan på lånet. Det finns en del riktlinjer som långivaren måste förhålla sig till, men räntan kan variera kraftigt mellan olika lån på marknaden. Dessutom finns det möjlighet att ta ett lån utan ränta, där det istället adderas en fast avgift varje månad.

Ha den effektiva räntan i åtanke

Den effektiva räntan är ett bättre verktyg att använda när du jämför olika lån som inriktar sig till enskilda firmor. Detta eftersom du får en bättre överblick på den faktiska kostnaden för lånet då både den nominella räntan som din firma tilldelas och även de avgifter som adderas bakas ihop.

Den effektiva räntan kan därmed hjälpa dig sålla igenom utbudet av lån på marknaden och efter en lagändring måste en långivare alltid uppge den effektiva räntan i samband med en ansökan om lån.

Säkerhet för lånet ger en lägre ränta

Precis som när du ansöker om ett lån som aktiebolag eller privatperson kan det innebära stora fördelar om du har en säkerhet för lånet. Detta kan till exempel vara en fastighet, maskiner eller att du tar ett lån tillsammans med en medsökare som går in som personlig borgen om du som äger företaget inte skulle ha möjlighet att betala tillbaka.

Framför allt om du har en lägre kreditvärdighet kan detta vara ett alternativ för att få bättre förutsättningar för att få ett företagslån med bättre villkor och ränta.

Ansöker du om ett företagslån krävs det säkerhet för att få lånet godkänt och du har möjlighet att låna ett högre belopp än om du istället tar ett privatlån där det inte är samma krav på säkerhet eller personlig borgen.

Fördelar med att ta lån som enskild firma

Jämför man lån till enskild firma mot när man som till exempel ägare av ett aktiebolag skickar in en ansökan om lån finns det en hel del fördelar.

Nackdelen är såklart att du som ägare och enda skriven juridisk person har ett personligt ansvar för företagets ekonomi. Men utöver detta är det enklare och smidigare att ta lån som enskild firma.

Detta är några fördelar med att låna som enskild firma:

• Låneprocessen är smidigare och det krävs mindre administrativt arbete när du vill låna till ditt företag.
• Du kan ansöka om lån till företag eller privatlån, vilket ger dig fler lån på marknaden att välja mellan.
• Du har möjlighet att flytta tillgångar mellan ditt privatkonto och företagets konto. Dock måste du säkerställa att allting deklareras på rätt sätt.

Öka dina chanser att få ett bra företagslån till enskild firma

För att du ska kunna visa långivaren att det är säkert att låna ut pengar till din enskilda firma är det flera åtgärder som du kan ta. Bland annat kan du visa långivaren dokument och underlag som visar att du har rätt kapital för att få ett förmånligt lånelöfte som enskild firma.

Detta är några saker som kan vara bra att förbereda innan du börjar jämföra olika lånealternativ på marknaden:

• Gör en bra affärsplan och rita upp en budget till ditt företag.
• Sammanställ tidigare deklarationer och bokslut om detta finns.
• Få bättre koll på din privata ekonomi eftersom också detta spelar in när du ansöker om företagslån till enskild firma.

Finns det några risker med att ansöka om ett företagslån till enskild firma?

Precis som med alla typer av låneformer kan det också innebära risker att ta ett lån som enskild firma.

Men i jämförelse mot när du lånar som ett aktiebolag är det du som står som ansvarig för bolaget som måste betala om företaget inte har den möjligheten. Detta räknas kanske som den allra största risken när man skickar in en ansökan om företagslån till enskild firma.

När du jämför lånealternativ är det därför viktigt att du också försöker ta in oförutsedda händelser och avgifter med i beräkningen.

Har du till exempel tillräckligt med kapital utöver det som finns i ditt företag ifall omsättningen skulle bli lägre under en tid. Vad skulle också hända som enskild firma om du skulle bli sjuk eller det krävs en investering för att få företaget på fötterna igen?

Om du bara väger in riskerna när du ska ta ett företagslån till enskild firma behöver detta inte bli en stressig process eller innebära att det ger negativa konsekvenser till din privatekonomi. Allting kan däremot hända och därför måste du ta ett lån till enskild firma med allt detta i åtanke!

Vanliga frågor om företagslån till enskild firma

Enskild firma räknas idag som Sveriges absolut vanligaste bolagsform och innebär att personen som står skriven på företaget också bär det huvudsakliga ansvaret för att ett företagslån eller andra skulder betalas enligt avbetalningsplanen. Det finns en del vanliga frågor som vi ofta stöter på och som rör just företagslån till enskilda firmor.