Företagslån utan bokslut – Lån till nystartade företag

Det är lite klurigt att hitta ett bra företagslån om du inte har något bokslut att visa upp. Men det finns en del metoder som du kan använda dig av för att förbättra dina möjligheter till att få en ansökan beviljad. Bland annat kan du låna pengar med säkerhet eller gå i personlig borgen för lånet, för att en chans att få bättre villkor.

För nystartade företag finns det en hel del lån att välja mellan och beroende på hur högt lånebelopp du behöver ansöka om ser dina förutsättningar till ett beviljat lånelöfte lite olika ut. Vi listar här vad du ska tänka på när du ska låna som nystartat bolag för att kunna hitta det bästa lånet för din bolagsform!

Att tänka på vid företagslån som nystartat företag

Att få lån som nystartat företag är lite knepigare eftersom du inte har samma ekonomiska historik eller bokslut att visa upp till vald långivare eller bank.

Det kommer inte spela någon roll vilken bolagsform ditt nystartade företag är registrerat som hos Skatteverket för vilket typ av lånelöfte du får. Istället kommer långivaren ta faktorer som bolagets generella ekonomi, borgen för lånet och i vissa fall är det krav på säkerhet för att du ska kunna ta ett lån som nystartat företag men det finns chans att du kan ta företagslån utan säkerhet.

Det finns många olika aktörer att välja mellan och oavsett vad du väljer är det viktigt att lånet kan betalas tillbaka. Detta är några viktiga punkter som vi rekommenderar att du funderar på innan du skickar in en låneansökan:

Jämför långivare som erbjuder lån för nystartade företag

Vilket typ av företagslån som ditt företag erbjuds varierar mellan olika långivare på marknaden. Därför är det alltid viktigt att du jämför olika lånebolag för att kunna få en bättre överblick på de olika lån som du kan välja mellan.

Staten erbjuder också en del lån till nystartade företag som kan hjälpa ditt bolag att öka omsättningen under första året. Därefter kommer du att ha ett bokslut att använda när ditt företag ansöker om lån och dina chanser till att få en ansökan om lån utan säkerhet kommer att vara bättre.

Olika typer av företagslån har också lite olika avbetalningstider som kan sträcka sig från 6 mån upp till 5 år. Det är viktigt att du inte lånar över bolagets tillgångar och att summan som du måste betala per månad inte riskerar att sätta ditt företag i några ekonomiska risker.

Ha ränta och dolda avgifter i åtanke

För att få en bra överblick på vilket typ av lån som är ett mer förmånligt val för dig är det inte bara den nominella räntan som du bör kika på. Det finns krav på hur hög ränta ett företagslån får ha, men hur räntan för lånet som du erbjuds ser ut kan skilja sig väldigt mycket mellan olika bolag.

Ett företagslån som har en lägre nominell ränta behöver heller inte alltid vara det bästa valet om räntan sedan kombineras med väldigt höga avgifter som till exempel uppläggningsavgift, aviavgift eller administrationskostnader. Du får därför en bättre överblick på lånets totala kostnad om du istället jämför lånets effektiva ränta, som bakar in både den nominella räntan och även alla avgifter.

Ska du låna ett högre belopp har även en mindre ränteskillnad stor betydelse för det totala beloppet som du slutligen får betala för att låna pengar till ditt bolag.

Räkneexempel på företagslån utan bokslut:

Detaljer	Information
Lånebelopp	150 000 kr
Löptid	3 år
Nominell ränta	5,6%
Avgifter	Uppläggningsavgift 495 kr
Effektiv ränta	6,75%
Månadskostnad	4 600 kr
Total kostnad	165 604 kr

Fundera på hur mycket du behöver låna

Oavsett om du behöver ansöka om ett lån på 2 000 kr, 10 000 kr, 50 000 kr eller 200 000 kr är principen densamma och detta är att aldrig ta ett lån på ett högre belopp än du faktiskt behöver. Nystartade bolag kan också vara i behov av ett företagslån för att kunna göra de inköp som är nödvändiga för att företaget ska kunna vara verksamt.

Men riskerna med att dra på sig för stora skulder är också högre för nya företag eftersom man inte har samma överblick på vilka intäkter företaget har varje månad. Låt därför ditt bolag komma igång om detta är möjligt och det kan också vara lönsamt att vänta tills du har fått ett första bokslut innan du lånar ett högre belopp. Chansen att du får bättre villkor på lånet är då högre.

Så innan du skickar in din ansökan, sätt dig ner och få en bra förståelse för hur stort belopp som ditt företag behöver och om det kanske också finns några alternativ till företagslån som du kan välja istället. Ett alternativ som börjar bli allt mer populärt är till exempel factoring.

Företagslån utan säkerhet eller personlig borgen

Eftersom banken eller långivare du väljer inte har samma information att gå på som vid en låneansökan från ett etablerat bolag, är det inte många långivare som erbjuder lån utan någon som helst form av säkerhet.

Att du som lånar går in med personlig borgen är ett vanligt krav för att ditt nystartade företag ska kunna ta ett lån. Framför allt om du inte har möjlighet att ta ett lån med säkerhet där du till exempel har en fastighet som pant för lånet.

Företagslån utan säkerhet innebär att riskerna för långivaren är högre och därför kommer en högre ränta och fler avgifter att väga upp dessa typer av lån. Lån till företag som har mindre än 6 mån försäljning och där lånet är utan säkerhet innebär att det blir mer kostsamt. Du kan också få gå i borgen för lånet om ditt företag inte skulle ha möjlighet att betala enligt undertecknad avbetalningsplan.

Ta ett lån på upp till 500 000 kr utan säkerhet

Företagslån utan säkerhet har oftast ett maximalt lånebelopp på 500 000 kr. Behöver ditt företag ta ett lån på ett högre belopp är säkerhet eller personlig borgen på lånet oftas ett krav från långivaren.

Att ta ett företagslån utan säkerhet innebär både för- och nackdelar för ditt bolag. Så det är viktigt att väger upp dessa för att du ska kunna ta ett lån som inte innebär några risker för ditt företag och även säkerställer att du uppfyller kraven för att få ett företagslån beviljat.

Fördelar

• Administrationstiden är kortare när du tar ett företagslån utan säkerhet.
• Bra val för mindre lånebelopp under 500 000 kr.

Nackdelar

• Räntan är högre.
• Kortare löptid på maximalt 5 år, vilket ger en högre månatlig kostnad.

Hur lång löptid har ett lån utan säkerhet?

Företagslån utan säkerhet kännetecknas bland annat av att den maximala lånesumman är lägre. Hos de flesta långivare är det maximala beloppet 500 000 kr och löptiden överstiger vanligtvis inte mer än 5 år. Detta beror bland annat på att både räntan och avgifterna för dessa lån är högre.

Företagslån med säkerhet

Att välja ett företagslån med säkerhet är ett måste om ditt företag behöver ett utökat kapital på mer än 500 000 kr. Att få lån med säkerhet innebär att du måste ha personlig borgen på lånet eller ha en fastighet, varulager eller maskiner som en pant på lånet.

Fördelen är att villkoren på lånet kommer att bli mer förmånliga och den totala kostnaden för att ta ett företagslån är också lägre. Säkerställ att du har en stabil privatekonomi för att kunna gå i personlig borgen, så att du inte riskerar att hamna i några privata ekonomiska svårigheter.

Grundkrav för att kunna ta ett företagslån för nystartade bolag

Lån till företag ställer också en del krav på dig som bolag och även fast långivaren själv kan sätta individuella krav på dig som låntagare, finns det även en del generella krav som är de samma oavsett vilken långivare du väljer.

Vanliga krav för företagslån:

• Ditt företag måste vara skrivet och aktivt i Sverige.
• Ditt företag måste vara antingen en enskild firma, aktiebolag, handelsbolag eller kommanditbolag för att lånet ska godkännas.
• Ditt företag måste ha ett företagskonto.
• Du måste kunna uppvisa ägandeskap och annan dokumentation om företaget.

Hur hårda krav som långivaren ställer på dig varierar. Därför är det extra viktigt att du verkligen tar dig tiden att jämföra olika alternativ på marknaden innan du undertecknar ett lånelöfte.

Det rekommenderas aldrig att välja första bästa lån, eftersom du säkerligen kommer att kunna hitta ett lån med bättre villkor hos en annan långivare. Även fast du skulle få avslag hos en långivare innebär detta inte att du inte kan ta ett företagslån till din nystartade firma. Testa lyckan hos en annan långivare som inte ställer lika höga krav.

Vad baserar en långivare din ansökan på?

När du ansöker om ett företagslån är det flera punkter som en långivare kommer att basera handläggningen på. Eftersom ditt företag inte har något bokslut att visa upp kommer faktorer som en detaljerad affärsplan, budget och kapital hos bolaget istället att ha stor betydelse.

Men även företagets kreditvärdighet påverkar under handläggningen. Ibland kan långivaren också göra en kreditupplysning på företagets delägare. Att försöka förbättra kreditvärdigheten kan därför vara en stor fördel och hjälper dig att få ett bättre avtal och lägre ränta.

En del långivare kan dock ställa krav på personlig borgen på lånet för att det ska beviljas. Om du står som personlig borgen är det ännu viktigare att du verkligen lägger ner tid på att hitta det bästa lånet för just ditt bolag.

Företagslån utan UC

När du väljer mellan olika företagslån som du kan ansöka om kommer du också stöta på både lån där en kreditupplysning görs via UC eller där en kreditprövning istället görs hos ett alternativt bolag (lån utan uc) som till exempel Bisnode eller Creditsafe.

Nya företag har möjlighet att välja båda av dessa alternativen och att ta ett lån via UC ger dig också fördelen att en ansökan av lån inte påverkar din kreditvärdighet. Lån med UC innebär att en UC-förfrågan alltid skapas och flera förfrågningar kan göra det svårt att få lån.

Kreditupplysning på ditt företag

Enligt svensk lag måste det alltid göras en kreditupplysning i samband med lån för att det ska kunna säkerställas att ditt företag har rätt ekonomi för att kunna betala tillbaka lånet. Att få lån som nystartat bolag är inte omöjligt, men det kräver också en bra kreditvärdighet när du ansöker om företagslån.

Använd en låneförmedlare

Att använda en låneförmedlare kan göra det enklare för dig att jämföra marknadens olika företagslån, utan att det påverkar ditt företags kreditvärdighet. En låneförmedlare samarbetar med flera långivare och banker.

När du skickar in en ansökan om lån hos en låneförmedlare görs endast en kreditupplysning och din ansökan skickas vidare till samtliga samarbetspartners. När lånebolagen sedan börjar skicka ut lånelöften till din mejl, kan du enkelt jämföra den effektiva räntan utan att behöva ansöka hos varje enskild aktör.

Det kostar ingenting att använda en låneförmedlare, så i princip får du som företag endast fördelar av att använda en förmedlare när du behöver låna en summa för att till exempel starta upp ett nytt projekt.

Enda nackdelen är att inte alla långivare kanske samarbetar med just denna förmedlare och har du en särskilt långivare i åtanke som du gärna lånar pengar hos kan det istället vara mer fördelaktigt att börja med denna långivare först, alternativt försöka hitta en låneförmedlare som samarbetar med denna långivare.

Vanliga frågor om företagslån för nystartade företag

Som nystartat företag är det naturligt att en del frågor dyker upp och framför allt om olika företagslån som inte kräver bokslut. Vi har samlat några av de mer frekventa frågorna nedan för att du ska kunna göra ett bättre val av lån.