Företagslån med betalningsanmärkning – Detta ska du tänka på

Även fast du har en eller flera betalningsanmärkningar på bolaget eller som privatperson kan du fortfarande få ett företagslån godkänt.

Däremot påverkas din kreditvärdighet när du har betalningsanmärkningar och att låna pengar kan då bli dyrare. Eftersom långivaren ser högre risker med att låna ut pengar till ditt företag kommer räntan på lånet att bli högre för att kompensera detta. Att försöka förbättra bolagets kreditvärdighet innan en ansökan kan därmed hjälpa dig att förbättra chanserna till att få ett bättre lånelöfte hos vald långivare.

Vi listar vad du bör tänka på när du ansöker om företagslån med betalningsanmärkning och hur detta kan påverka villkoren när du behöver låna pengar.

Hur fungerar betalningsanmärkningar?

När du som företag eller privatperson inte betalar skulder i tid kan man få en anmärkning. Däremot ser anmärkning lite olika ut beroende på vilket typ av bolag du har.

För den enskilda firman registreras en sen inbetalning på dig som privatperson, vilket därmed också kan påverka dina chanser att få ett lägenhetskontrakt eller teckna andra personliga avtal.

Betalningsanmärkningar för företag som räknas som handelsbolag eller aktiebolag registeras däremot endast på själva företaget. En privat betalningsanmärkning ligger kvar i tre år och företagsanmärkningar ligger kvar hos Kronofogden i fem år.

Så får du företagslån trots betalningsanmärkning

Att ha en eller flera anmärkningar kommer alltid försvåra dina chanser till att få ett företagslån beviljat. Första steget är att jämföra lån hos långivare som erbjuder företagslån trots betalningsanmärkning. Här gäller oftast ett maxtak på 10 betalningsanmärkningar för att din ansökan ska godkännas.

Kraven för att kunna ta ett företagslån med betalningsanmärkning är vanligtvis mer strikta och i många fall krävs det också personlig borgen på lånet, vilket innebär att du är betalningsskyldig för lånet.

Att få lån med betalningsanmärkningar som företag är inte omöjligt men det är färre långivare som erbjuder lån till företag med anmärkningar. Högre krav kombineras vanligtvis också med en högre ränta. Det är flera punkter som är viktigt att tänka på för att kunna göra ett bra val av lån till företag.

Jämför olika långivare och banker

Betalningsanmärkningar för företag kan ställa till problem när det är dags att ansöka om ett lån för att kunna göra till exempel nödvändiga inköp. Företagslån är för många bolag ett självklart val för att kunna ge företaget chansen att växa.

Att ta lån som företag om man har en betalningsanmärkning innebär att du måste ta dig tiden att jämföra olika långivare som beviljar lån till företag med anmärkning. Att jämföra olika företagslån kommer också ge dig en bättre överblick på vad du har att välja mellan.

Säkerställ att företaget kan betala tillbaka lånet

Det är viktigt att du inte drar på dig skulder som ditt företag inte har råd med. Fundera därför på hur mycket som du måste låna och basera din ansökan på detta. Lånet ska betalas tillbaka och med rätt budget kan du låna pengar med mindre risker.

Vad krävs för att få ett företagslån?

Speciellt när du ansöker om företagslån med betalningsanmärkning är det viktigt att du uppfyller de krav som långivaren ställer för att få en ansökan beviljad. Företag med betalningsanmärkning har svårare att få ett företagslån och om det godkänns är det väldigt hög sannolik att du får ett sämre avtal än om du inte hade haft några registrerade anmärkningar.

När en långivare handlägger ditt ärende finns det en del generella grundkrav som företaget måste uppfylla för att kunna låna pengar. En god ekonomi och en tydlig affärsplan är till exempel två saker som långivaren baserar ett lånelöfte på.

Generella grundkrav när man ska låna med betalningsanmärkningar:

• Företaget måste ha varit aktivt i minst 6 månader.
• Inga skulder hos Kronofogden.
• Företagets ägare måste vara bosatta i Sverige.
• Minsta omsättning på 50 000 kr i månaden (varierar mellan olika långivare).

Utöver detta kan långivaren också ställa ytterligare krav på ditt företag för att bevilja en ansökan trots betalningsanmärkning. Därför är det alltid bra att jämföra lån mellan olika långivare som erbjuder lån till företag med betalningsanmärkning. Detta kommer hjälpa dig att hitta det bästa avtalet för dig.

Vart kan man se om företaget har en betalningsanmärkning?

Det uppdagas alltid vid en kreditupplysning om det finns en betalningsanmärkning registrerad eller inte. Om du är osäker kan du alltid begära om en kreditupplysning och detta kommer inte påverka din kreditvärdighet negativt.

Om du har en enskild firma kommer en kreditupplysning att göras på dig som privatperson. Betalningsanmärkningar är offentliga handlingar och därför kan också dina leverantörer eller andra samarbetspartners begära om en kreditupplysning på dig innan ett avtal undertecknas.

Företagslån till olika bolagsformer

Det kommer inte ha någon större betydelse vilket typ av bolag som du har när du ansöker om lån. Däremot påverkar din bolagsform vilket personligt ansvar du har för att lånet ska betalas tillbaka till vald långivare.

Lån till enskild firma och handelsbolag

När du tar ett lån som enskild firma eller handelsbolag är du som ägare alltid ansvarig för bolagets skulder. Lån till enskild firma kopplas alltid samman med ägarens personnummer och det är därför lite extra viktigt att du tänker efter lite extra innan du lånar pengar till bolaget.

Ha alltid företagets ekonomi i åtanke och låna aldrig mer än vad du behöver. Framför allt om du har anmärkningar kommer lånekostnaden att bli högre och det är då viktigt att du gör vad du kan för att hålla den månatliga kostnaden nere.

Lån till aktiebolag

När du tar ett lån som aktiebolag fungerar företaget som en form av juridisk person och du har inget personligt ansvar för att betala lånet. En del långivare kan dock kräva säkerhet för lånet eller personlig borgen om ditt företag har en lägre kreditvärdighet tack vare till exempel betalningsanmärkningar – läs mer på utan säkerhet.

Öka chanserna till företagslån trots betalningsanmärkningar

Det är svårare att få ett företagslån med betalningsanmärkning beviljat eftersom det ställs högre krav på dig som företag. Betalningsanmärkningar för företag fungerar också på samma sätt som när du har privata anmärkningar och kan göra det svårt att få lån, teckna avtal eller skriva på kontrakt för nya lokaler till verksamheten.

Oftast är det en lägre kreditvärdighet som gör det svårt att få företagslån med betalningsanmärkning. Det finns dock några saker som du kan göra för att öka företagets chanser till att få ett mer förmånligt lånelöfte:

• Öka företagets intäkter för att få en ökad marginal vid en balansräkning.
• Förbered alla dokumenet och underlag innan du skickar in en ansökan om lån. Du ska alltid kunna styrka bolagets juridiska personer och vem som är ansvariga för bolagets ekonomi.
• Betala av skulder eller tidigare lån innan du ansöker om nya.
• Förhandla med dina samarbetspartners för en lägre månatlig kostnad.
• Ha en säkerhet eller personlig borgen för lånet.

Med dessa saker i åtanke kommer det vara enklare att få lån som företag med betalningsanmärkning. Har du möjlighet kan det också vara fördelaktigt att avvakta med en låneansökan tills anmärkningarna har försvunnit. Detta kommer också öka dina chanser att få bättre villkor på lånet.

Vanliga frågor om företagslån med betalningsanmärkning

Att ansöka om företagslån trots en eller flera betalningsanmärkningar är möjligt och beroende på företagets ekonomi finns det några olika saker som du bör ha i åtanke för att kunna göra ett bra val av lån. Eftersom en betalningsanmärkning innebär att bolagets kreditvärdighet påverkas är det en del vanliga frågor som brukar dyka upp när man ska ta ett företagslån trots betalningsanmärkning.