Företagslån utan UC – Detta är för- och nackdelarna

Bland utbudet av olika företagslån som ditt bolag kan välja mellan har du möjlighet att ansöka om både företagslån utan UC eller där en kreditupplysning görs hos Upplysningscentralen.

Det finns för- och nackdelar med båda alternativen och för att du ska kunna göra ett bra val av lån som passar ditt företag kommer vi gå igenom hur UC kan påverka ditt kreditbetyg, när lån med UC är ett bra alternativ och vad du som företag ska tänka på för att kunna underteckna det bästa lånelöftet för ditt bolag.

Vad menas med ett företagslån utan UC?

När man pratar om att låna pengar utan UC innebär detta att en kreditupplysning istället för hos Upplysningscentralen görs hos en alternativ aktör. Några av marknadens största kreditupplysningsföretag utöver UC är bland annat Safenode, Creditsafe eller Bisnode.

Det finns många anledningar till att företag föredrar att ansöka om företagslån utan UC. Framför allt innebär en låneansökan till en långivare som inte samarbetar med UC att det inte görs någon UC-förfrågan. Flera förfrågningar till UC kan nämligen påverka ditt företags kreditvärdighet och därmed också möjligheten att få ett mer förmånligt lånelöfte.

På marknaden är det framför allt nya långivare som ger dig möjligheten att ta ett lån utan UC.

Klassiska banker och större långivare använder sig av UC i de flesta fallen. Om du prioriterar att ta ett lån som inte kan påverka dina framtida chanser att låna pengar är det långivare som erbjuder företagslån utan UC som du ska kika lite extra efter. Jämför företagslån för att hitta det bästa lånet för ditt bolag.

Tänk på detta när du ska ta ett lån utan UC

Att välja rätt typ av företagslån är idag inte alltid det enklaste och framför allt om du inte lägger ner tillräckligt med tid på att försöka hitta det bästa lånet för ditt bolag.

Det är flera faktorer som spelar in och hur mycket du behöver låna, hur företagets kreditvärdighet ser ut och även hur länge ditt bolag har varit aktivt i Sverige spelar in.

Detta är några saker som du bör ha i åtanke när du jämför olika långivare med företagslån utan UC för att lyckas få ett bättre lånelöfte:

Jämför olika företagslån

För att kunna göra ett bra val av lån är det alltid en fördel om du har en bra överblick på hur lånemarknaden ser ut. Detta får du bland annat genom att jämföra företagslån och kan då se vilka som utmärker sig lite extra och även vilket lån som är mer förmånligt för ditt bolag.

Du kan välja mellan långivare som använder sig av UC eller ett annat kreditupplysningsföretag beroende på vilka för- och nackdelar som detta ger ditt företag.

Hur mycket behöver ditt företag låna?

Beroende på hur stort ditt företag är och även vilken typ av bolagsform (aktiebolag eller handelsbolag) som det är registrerat som hos Skatteverket, ser möjligheterna till hur mycket du kan låna lite olika ut. Därför kan beloppet som du kan ansöka om variera från några tusenlappar upp till flera miljoner kronor.

Det är alltid viktigt att du inte lånar mer än ditt företag faktiskt behöver för att till exempel kunna göra nödvändiga inköp eller för att starta upp ett nytt projekt. Lånet måste trots allt betalas och ju mer som lånas, desto högre månadskostnad blir det.

Så innan en ansökan om lån skickas in, sätt dig ner och gör upp en budget. Om du har ett handelsbolag eller aktiebolag är det viktigt att du involverar alla delägare. Har du en enskild firma bär du istället själv ansvaret för att kunna låna på ett ansvarsfullt sätt.

Har ditt bolag råd att ta ett lån?

För att få en bra överblick på om ditt företag har möjlighet att betala tillbaka lånet enligt föreslagen avbetalningsplan är det alltid bra att ta ett företagslån som har en fast månadsavgift. Detta innebär att den månatliga kostnaden alltid är densamma och detta gör det enklare att få ett lån som inte är utöver bolagets budget.

Alla dessa punkter är viktigt att ha i åtanke när du tar ett företagslån.

Företagslån utan säkerhet och UC

Du hittar idag företagslån utan säkerhet och lån där långivaren eller banken kräver säkerhet eller personlig borgen för att lånet ska godkännas.

Att ansöka om ett lån med säkerhet innebär att du har större chanser att få en mer förmånlig ränta och bättre lånevillkor. Detta eftersom långivaren inte kommer se samma risker att låna pengar till ditt bolag än när du ansöker om lån utan säkerhet.

Ett företagslån med personlig borgen innebär antingen att en av delägarna eller du som är skriven på en enskild firma går i god för lånet när företaget inte har möjlighet att betala.

Även fast det inte alltid är ett krav att du måste uppvisa en säkerhet på lånet kan det ge många fördelar. Några olika former av säkerhet i samband med lån kan till exempel vara en fastighet, maskiner eller ett varulager.

Kreditupplysning vid företagslån

En kreditupplysning kommer alltid att göras när du ansöker om lån. Även fast det är ett företagslån utan UC finns det ett obligatoriskt krav på att en kreditprövning måste göras. Beroende på din bolagsform görs antingen detta på företaget eller bolagets företrädare. Därefter görs en riskbedömning.

För vissa bolagsformer (enskild firma eller handelsbolag) är ägarna av bolaget betalningsskyldiga och går in som personlig borgen. När man tar ett lån som aktiebolag är det företaget som står som juridisk person och som ägare har man därför inget personligt ansvar för att betala lånet när företaget inte har rätt ekonomiska förutsättningar.

När man ansöker om ett lån där man själv går in som personlig borgen har det ännu mer betydelse att man inte tar ett lån som är över bolagets tillgångar, eftersom detta kan innebära risker även för din privatekonomi.

Vad krävs för att få ett företagslån utan UC beviljat?

Kraven som en långivare ställer på dig som ansöker om företagslån utan UC skiljer sig ganska mycket åt, vilket också gör det viktigt att du jämför olika företagslån med varandra. Däremot finns det en del grundkrav som måste uppfyllas oavsett vilken långivare du väljer.

Vanliga grundkrav för företagslån utan UC:

• Företaget måste vara aktivt och skrivet i Sverige.
• Företaget måste vara registrerat antingen som en enskild firma, aktiebolag, handelsbolag eller kommanditbolag.
• Krav på någon form av omsättning (kraven varierar mellan olika långivare).
• Ägaren av företaget måste vara minst 18 år (ibland 20 år) och folkbokförd i Sverige.
• Betalningsanmärkningar går bra men däremot inga aktiva skulder hos Kronofogden.

Hur mycket pengar kan man låna som företag?

Beroende på vilken bolagsform som ditt företag är registrerat hos ser dina möjligheter till lån lite olika ut. En tumregel är däremot att större bolag som har en högre omsättning kan få ett högre företagslån utan UC beviljat än mindre bolag, småföretag eller du som har en enskild näringsverksamhet.

En individuell bedömning görs i samtliga fall där man tar ekonomi, säkerhet och tidigare intäkter med i beräkningen. Men även företagets kreditvärdighet har betydelse när du ansöker om ett företagslån utan UC.

Företagslån på mindre belopp upp till 50 000 kr

Företagslån på mindre belopp har lägre krav än om du ansöker om ett högre belopp. Basera alltid valet av lån på din bolagsform och hur mycket pengar som krävs för att finansiera ett planerat inköp eller en renovering.

Lån på lägre belopp inriktas framför allt till lite mindre företag där du med en enskild näringsverksamhet kan välja mellan både ett privatlån eller företagslån. Oavsett val är du alltid betalningsskyldig för lånet. Det finns många långivare som erbjuder företagslån utan UC på belopp upp till 50 000 kr.

Större företagslån utan UC

Du kan också ansöka om ett större lån på flera miljoner hos flera långivare. Hur mycket du kan låna beror på ditt företag och om det finns någon säkerhet för lånet eller inte. Välj ett företagslån som passar ditt bolag och låna aldrig mer än vad som behövs.

Ränta på företagslån utan UC

Det finns flera olika typer av räntor på företagslån. Antingen kan du tilldelas en fast ränta, vilket ger dig en fast månadsavgift som du måste betala utöver själva lånet.

Du kan också få en rörlig ränta, vilket har visat sig vara mer förmånligt för de flesta företag. Däremot kommer månadskostnaden variera och detta kan göra det svårare att rita upp en bra budget för ditt bolag.

En del långivare väljer att inte ta ut någon ränta alls utan använder sig istället av en fast månadsavgift. Många företag uppskattar dessa typer av företagslån eftersom det gör det enklare att få en bra överblick på företagets ekonomi varje månad och man vet alltid hur mycket som ska betalas tillbaka till långivaren.

Räkneexempel på företagslån utan UC:

Detaljer	Information
Lånebelopp	350 000 kr
Löptid	10 år
Nominell ränta	3,5%
Avgifter	Uppläggningsavgift 995 kr, aviavgift 59 kr
Effektiv ränta	3,98%
Månadskostnad	3 530 kr
Total kostnad	423 581 kr

Så påverkar ditt företags kreditvärdighet chanserna till företagslån

När en långivare genomför en riskbedömning i samband med en låneansökan kommer alltid ditt företags kreditvärdighet att ha stor betydelse.

Om du har flera betalningsanmärkningar, flera UC-förfrågningar och även tidigare skulder kommer det bli svårare att få ett förmånligt lån eftersom bolagets kreditvärdighet är lägre.

Fundera därför på om det är någonting som du kan göra för att få ett bättre kreditbetyg innan du ansöker om ett företagslån.

Fördelar med att ansöka om företagslån via en låneförmedlare

Om du är orolig för att flera UC-förfrågningar kan påverka bolagets kreditvärdighet negativt finns det flera fördelar med att använda dig av en låneförmedlare. En låneförmedlare samarbetar med flera långivare och banker.

När du skickar in en ansökan om lån till en förmedlare görs det endast en UC-förfrågan, men du har möjligheten att jämföra företagslån utan UC från flera olika aktörer. Lånelöften från olika långivare skickas direkt till din företagsmejl och därefter kan du verifiera det avtal som du tycker är mest fördelaktigt för ditt bolag.

Med rätt förberedelser och planering kan du underteckna ett företagslån som kommer hjälpa ditt bolag att växa. Så fundera på hur mycket du behöver låna, vilken löptid som passar ditt bolag och räkna sedan på om det finns några risker med att låna denna summa eller inte.

Med allt detta i åtanke kan du göra ett skräddarsytt val av företagslån utan UC och som inte påverkar företagets kreditvärdighet negativt.

Vanliga frågor om att låna pengar utan UC

Det finns idag flera olika typer av företagslån som du kan ansöka om. Lån utan UC börjar bli särskilt populärt eftersom en ansökan om lån inte påverkar bolagets kreditvärdighet. Detta gör det enklare att jämför företagslån för att kunna hitta det bästa avtalet för ditt bolag.

Vad gäller företagslån utan UC är det också en del frekventa frågor som brukar dyka upp, vilka vi har listat nedan: